ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

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第3位 資金調達プロ

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資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価

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第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

総合評価

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第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
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審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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5,000万円まで融資可能!
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

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最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
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弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

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弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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申込条件には具体的に何が必要なのか?

消費者金融の申込条件には以下のようなものが必要とされることが一般的です:

  • 年齢: 消費者金融の融資を受けるためには満20歳以上であることが求められます。
    ただし、一部の消費者金融では満18歳以上が条件となっている場合もあります。
  • 収入: 収入を証明するための書類(給与明細や源泉徴収票など)が必要です。
    一般的には安定した収入が求められ、正規雇用やアルバイトなどの労働契約があることが望ましいです。
  • 勤務先の安定性: 就労期間や雇用形態(正社員、契約社員など)の安定性も考慮されます。
    一般的には継続して勤務している場合に有利です。
  • 借入件数や借入金額: すでに他の金融機関や消費者金融からの借入がある場合、その件数や金額が制限を超えると審査に影響することがあります。
  • 信用情報: 信用情報機関である日本信用情報機構(JICC)やクレジットカード会社などからの信用情報が確認されます。
    個人の信用情報に問題がある(過去の滞納や債務整理など)場合、審査に影響することがあります。
  • その他の条件: 一部の消費者金融では、保証人や担保の提供、オプション加入などを条件として求める場合があります。

上記は一般的な申込条件であり、各消費者金融が独自に設定していることもあります。

申込条件の根拠は、消費者金融業法および関連する法律・規制に基づいています。
消費者金融業法では、貸金業者が個人への融資を行う際には一定の審査を行うことが義務付けられています。
これは、借り手の返済能力や信用状況を確認し、融資によるリスクを適切に評価するためです。
申込条件は、消費者金融が借り手の経済的な安定性や信用情報を考慮して設定するものです。

年齢制限はあるのか?

年齢制限について

消費者金融では、一般的に年齢制限があります。
未成年である場合や、一定の年齢以下の場合、融資を受けることができない場合があります。

一般的な年齢制限は、満20歳以上または満18歳以上とされています。
ただし、各消費者金融の規定によって異なる場合がありますので、具体的な年齢制限は各金融機関のウェブサイトや公式資料を参照する必要があります。

年齢制限の根拠としては、未成年者が借金をしてしまった場合に返済能力が不足する可能性が高く、負債問題が生じる可能性があるためです。
また、未成年者への融資は法律によって制限されている場合もあります。

消費者金融は融資を行う上でリスク管理を重視しており、年齢制限はその一環として設けられています。

勤務先の安定性はどの程度を求められるのか?

勤務先の安定性に求められる条件

消費者金融の融資を受けるためには、勤務先の安定性が求められます。
以下の条件が一般的に挙げられます。

  1. 継続雇用年数:消費者金融では、勤続年数が一定期間以上であることが求められます。
    一般的には、3年以上の勤続年数が望ましいとされています。
    消費者金融によっては、1年以上の勤続年数で審査が通る場合もあります。
  2. 収入:勤務先の安定性を評価するためには、安定した収入が必要です。
    消費者金融では、月々の返済額が借入額に対して適切であるかを判断します。
    通常、収入の10~30%程度が返済額の目安とされています。
  3. 離職の有無:勤務先の安定性を確認するために、最近の離職歴も考慮されます。
    消費者金融では、直近の離職があった場合、審査が難しくなることがあります。
    一般的には、離職歴のないことが望ましいとされています。
  4. 勤務形態:正社員や契約社員など、勤務形態も勤務先の安定性の判断基準の一つです。
    消費者金融では、安定した勤務形態であることが望まれます。
    非正規雇用形態の場合、審査が難しくなることがあります。

これらの条件は一般的な基準であり、消費者金融ごとに異なる場合があります。
審査の結果は個々の申込状況によって変動するため、具体的な根拠や基準は各消費者金融によって異なる可能性があります。

他に条件として考慮すべき要素はあるのか?
消費者金融の融資を受けるために考慮すべき他の条件として、以下の要素があります。

1. 信用情報

消費者金融では、申込者の信用情報が重要な判断材料となります。
信用情報には、過去の借入履歴や返済履歴、債務の有無などが含まれます。
この情報は信用情報機関から提供され、審査に使用されます。

2. 勤務年数

一般的に、消費者金融の審査では申込者の勤務年数が考慮されます。
勤続年数が長いほど、安定的な収入があると判断されます。
多くの消費者金融では、3年以上の勤続年数を求めることがあります。

3. 収入水準

申込者の収入水準も融資審査の重要な要素です。
安定した収入があることや、返済能力があることが求められます。
消費者金融では、月々の返済額が収入の一定割合を超えないかどうかを考慮します。

4. 保証人や担保の有無

一部の消費者金融では、融資のために保証人や担保を求める場合があります。
保証人や担保がある場合、返済能力が低くても融資が受けられる可能性があります。
ただし、保証人や担保がある場合でも、他の条件に合致していることが要求されます。

5. 前借りの有無

消費者金融では、他の消費者金融や銀行などからの前借りがある場合、審査に影響することがあります。
複数の借入があると、返済能力が低下する可能性があるためです。

6. 住所や連絡先の確認

融資審査では、申込者の住所や連絡先の正確性が確認されます。
連絡が取れない場合や、住所が正確でない場合は、審査が進められないことがあります。

以上が、消費者金融の融資を受けるために考慮すべき他の条件の一部です。
これらの条件は一般的なものであり、各消費者金融会社によって具体的な要件や審査基準が異なる場合もあります。
申込者はそれぞれの金融機関の公式ウェブサイトやカスタマーサービスにお問い合わせいただくことで、より詳細な情報を入手することができます。

まとめ

消費者金融の申込条件は、年齢、収入、勤務先の安定性、借入件数や借入金額、信用情報などが必要です。年齢は満20歳以上が一般的ですが、一部の消費者金融では満18歳以上でも申し込み可能です。収入は安定したものを証明する必要があります。勤務先の安定性も考慮され、借入件数や金額、信用情報も審査に影響します。他にも保証人や担保の提供、オプション加入などが条件になる場合もあります。各消費者金融が独自の申込条件を設定しています。これらの条件は消費者金融業法や関連する法律・規制に基づいています。